חיסכון בפק"מ או כספים בעו"ש? אני בטוח שאתם מפסידים כסף!
הידעתם? סך הכסף של הישראלים הוא כ – 3.3 טריליון ש"ח, מתוכם במקום הראשון הם
כספי הפנסיות של כולנו כ – 1.1 טריליון ₪!
במקום השני נמצא הפק"מ עם כ – 950 מיליארד ₪!
הנה 2 סיבות לשאלה מדוע מפסידים על כסף בפק"מ?
הסיבה העיקרית:
לפני מספר שנים כשהיינו ניגשים למכולת עם שטר של 100 ₪ יכולנו למלא עגלה מלאה במוצרים, זוכרים?
אם ניגש היום למכולת עם שטר של 100 ₪, מה נצליח לשים בעגלה?
הסיבה לכך שנקנה הרבה פחות באותו שטר היא עליית המחירים (אינפלציה) ולכן הכסף בפק"מ שאינו מקבל
את תוספת האינפלציה מאבד את ערכו.
הסיבה השנייה היא בחינת אלטרנטיבה – כדי לענות על השאלה האם חיסכון בפק"מ הוא טוב התשובה תענה
ע"י שאלה אחרת – האם יש אלטרנטיבה טובה יותר?
בפק"מ אנו סוגרים את הכסף לתקופה בריבית נמוכה.
לעומת זאת היסטוריית התשואות במוצרים אלטרנטיביים בבתי ההשקעות ובפוליסות הביטוח הוכיחה את עצמה כטובה הרבה יותר.
אז איך קורה שכ"כ הרבה כסף נמצא עדיין בפק"מ?
התשובה היא ה"מחסום הפסיכולוגי" ו"חוסר הידיעה"
חלק מהאנשים פשוט לא מודעים לאלטרנטיבות הקיימות וזהו חוסר הידיעה.
אלו שמכירים את האפשרויות ועדיין לא פועלים כנראה מונעים מהמחסום הפסיכולוגי.
מחקרים הוכיחו שאנשים לא מפחדים מהפסד כמו מתנודתיות.
היות ובבנק אין תנודתיות ההפסד לא מורגש ונעדיף להפסיד "לאט ובטוח" מאשר לבחון אפיקי השקעה אלטרנטיביים.
הבנו שחיסכון בבנק הוא האפשרות הכי פחות רווחית לנו – אז מה האלטרנטיבה?
ישנם מספר מוצרים בהם ניתן להשקיע, ההמלצה בבחירת המוצר ואפיק ההשקעה יותאמו לפי מספר נתונים
כמו: גובה החיסכון, טווח, מטרת החיסכון, אופן ההפקדה
(הו"ק/הפקדות מעת לעת וכד'..)
שתי ההמלצות שלנו:
קופת גמל להשקעה:
מוצר המשווק על ידי בתי ההשקעות הגדולים והמובילים ביותר בישראל.
קופת גמל להשקעה מיועדת למטרות השקעה וחיסכון לטווח הקצר, הבינוני והארוך.
היא יכולה להיות עבור מטרות שונות כגון:
חיסכון חודשי לילדים, לימודים, חתונה, הון עצמי לרכישת דירה או כל מטרה אחרת שרק תרצו.
יתרון לקופה זו הוא נזילות – מאחר ובכל רגע נתון ניתן למשוך את הכספים מהקופה.
ניתן לבחור את רמת הסיכון בה יושקעו הכספים תמיד, רמת הסיכון הנכונה עבורכם תהיה קשורה בעיקר לטווח הזמן שתרצו לחסוך.
פוליסת חיסכון פיננסי:
תוכניות חיסכון אשר מנוהלות בחברות ביטוח משלבות בתוכן מכלול יתרונות אשר מאפשר לחוסך להעצים את פוטנציאל החיסכון
שלו.
גם כאן קיימת הגמישות לבחור את מטרת החיסכון ואת טווח הזמן, יתרון הנזילות ובחירת רמת הסיכון.
אם לדוגמא יש לכם סכומים העולים על תקרת ההפקדה לגמל להשקעה מוצר זה יכול להוות אופציה מעולה.
