חיסכון לכל מטרה
אומרים שהדרך הטובה ביותר לחזות את העתיד היא ליצור אותו, חיסכון לעתיד הוא אחד הדברים שיעזרו לכם ליצור את העתיד שאתם מבקשים לעצמכם.
כי כידוע, כסף קטן יכול להפוך ולהיות כסף גדול במסלולי חיסכון נכונים ובהשקעה נבונה.
קרן השתלמות
קרן השתלמות משמשת כאפיק חיסכון לטווח בינוני ומעניקה פטור ממס רווחי הון בתום תקופת החיסכון. זוהי קופת חיסכון המיועדת לשכירים ועצמאיים כאחד שבעבר הייתה מיועדת למימון השתלמויות מקצועיות, אולם כיום הפכה לאפיק חיסכון לכל דבר.
היתרונות בקרן השתלמות:
- זהו האפיק היחידי שאינו לטווח ארוך, המעניק פטור ממס רווחי הון בתום התקופה.
- לאחר 6 שנים הכספים הופכים לנזילים ופטורים ממס רווחי הון (עד לתקרה המוטבת).
- לאחר 3 שנים ניתן למשוך כספים עבור השתלמות מקצועית.
- ניתן להמשיך את החיסכון לאחר 6 שנים וליהנות מהתשואה.
- ההפקדה לקרן השתלמות הן לשכירים והן לעצמאיים מוכרת במס.
- כספים מושקעים על ידי הקרן במגוון מסלולי השקעה בעלי רמת סיכון שונה.
קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון המנוהל על ידי מנהל השקעות מקצועי במסלול השקעה המתאים לאופייכם (סולידי, מנייתי, או שילוב של שניהם.)
את הכספים שנצברו בקופה ניתן למשוך בכל עת ובכל גיל כסכום חד פעמי מבלי לשלם "קנס" על פירעון מוקדם כמו בקופות המסורתיות.
היתרונות בקופת גמל להשקעה:
- ניתן לחסוך לטווח קצר, בינוני או ארוך, כל אחד על פי הצורך האישי.
- חיסכון לטווח קצר: ניתן למשוך ללא קנסות בכל עת (בניכוי מס רווחי הון על הרווח הריאלי)
- חיסכון לטווח ארוך: ניתן למשוך כקצבה חודשים לאחר גיל 60 בפטור מלא מתשלום מס הכנסה על הקצבה. (הקצבה פטורה ממסך הכנסה)
- ניתן להפקיד בכל שנה קלנדרית עד סכום של 72,616.50 ש״ח.
- ניתן לקבל הלוואה בגובה של עד 80% מהסכום שנצבר בקופה.
- מעבר בין קופות גמל להשקעה לא ייחשב ל״אירוע מס״.
חיסכון אלטרנטיבי
אנשים נוטים לחשוב כי על מנת לחסוך כסף, יש לגשת לבנק ולפתוח קופות חיסכון, אולם מה שהם אינם יודעים הוא שכיום ישנן מגוון אפשרויות השקעה במוצרים פיננסיים חוץ בנקאיים שיעניקו לכם תשואות גבוהות הרבה יותר, בהתאם לרמת הסיכון המתאימה לכם.
היתרונות בחיסכון אלטרנטיבי:
- מגוון מסלולי השקעה בהתאמה אישית כגון: אג"ח, צמודי מדד, מסלולים שקליים, מסלולי מק"מ ושילוב של השקעה במניות.
- ניהול דינמי: מעבר בין מסלולי השקעה מגוונים בהתאמה לתנאי השוק.
- ניהול בזמן שלך: נזילות מלאה, בחירת תקופה מינימלית או מקסימלית.
- ניהול בדרך שלך: חיסכון בהפקדה חד פעמית או בהפקדות שוטפות על פי יכולת וצורך.
חיסכון אלטרנטיבי פותח אפיקי השקעה מגוונים, מאפשר חיסכון מותאם אישית ומייצר אלטרנטיבה נוספת לצבירת כספים.
