לאחרונה אישרה ועדת הכספים את החוק להבטחת היציבות בתשואות הפנסיה אשר יחליף את האג"ח המיועדות-מהי המשמעות לחוסכים?
רבים מאיתנו נחשפו לכותרות בזמן האחרון בעניין ביטול האג"ח המיועדות של קרנות הפנסיה-במה מדובר?
מהן אג"ח (אגרות חוב) מיועדות?
הכספים בקרנות הפנסיה מושקעים בשוק ההון, בהתאם לכך הם חשופים לתנודתיות.
כדי לשמור על כספי החוסכים המדינה מנפיקה אג"ח מיוחדות בשיעור של 30% מנכסי קרנות הפנסיה ובהבטחת תשואה של 4.86% (צמודת מדד) מה שממתן את התנודתיות בקרן ומהווה רשת ביטחון לחוסכים.
מהו המנגנון שיחליף את האג"ח המיועדות?
אחוז הנכסים שקיבל תשואה מובטחת באג"ח מיועדות (30% מנכסי הקרן) יושקע כמו יתר נכסי הקרן בשוק ההון :במידה ותושג עבורו בשוק ההון תשואה נמוכה מ 5.15% המדינה תשלים את ההפרש באופן שיבטיח לחוסכים תשואה בגובה 5.15% .במידה ותושג בשוק ההון תשואה גבוהה יותר מ 5.15% ההפרש יועבר לקרן מיוחדת שתוקם לצורך השלמת תשואה בעתיד בשנים בהן התשואה תהיה נמוכה יותר.
האם המודל החדש טוב יותר לחוסכים?
אין ספק כי המודל מאפשר הבטחת תשואה גבוהה יותר לחוסך. מנגד עדיין נדרשים תיקונים בחוק אשר הועלו בפני הוועדה כדי להבטיח את ודאות המודל החדש לחוסכים לטווח ארוך לכן בינתיים תחולת החוק נדחתה ל 07/2022 .
איך אני כחוסך יכול להשפיע על החיסכון שלי?
עדיין לכל חוסך ניתנת האפשרות לבחור את מסלול ההשקעה בו יושקעו יתרת הכספים בקרן (היתרה שאינה צמודה למודל זה) לפי רמת סיכון שיבחר.
בין האפשרויות קיים מודל השקעה המתאים את רמת הסיכון לגיל החוסך באפשרותכם לבדוק האם אתם נמצאים במסלול השקעה הנכון עבורכם.
