דמי ניהול הם "העמלות" שאנו משלמים לחברות הביטוח/קרנות הפנסיה בגין ניהול הכסף שלנו בשוק ההון
הם נגזרים מההפקדה החודשית שלנו ומהחיסכון המצטבר.
לעיתים הפחתה בדמי ניהול יכולה לייצר פער משמעותי לטובה בחיסכון הצפוי לנו
לגיל הפרישה.
הינה כמה טיפים:
- אם יש לכם פוליסות ביטוח מהעבר עם צבירות שאינן פעילות
(ללא הפקדות) – במקרים רבים העברה של הצבירה מפוליסות כאלה לקופת גמל או למוצר חלופי אחר יכולה להוות חיסכון משמעותי בדמי ניהול, או אפילו העברה של הכסף לתוך המוצר בו אתם חוסכים כיום. - פוליסות מנהלים, לרוב יהיו מוצר יקר יותר בדמי הניהול, הסיבה לכך (בפוליסות שנרכשו עד שנת 2013) היא שניתן להם מקדם מובטח = נוסחה מובטחת מראש לאופן שבו יחשבו את גובה הקצבה שלכם בגיל הפרישה מסך החיסכון שצברתם, לעומת קרן פנסיה למשל בה אין מקדם – נוסחה מובטחת.
הנקודה היא שפעמים רבות יתרון המקדם המובטח הופך ללא מהותי מול דמי ניהול יקרים מאוד – ולכן ההמלצה היא לבחון לפי הפוליסה הספציפית בה אתם מפקידים האם יהיה נכון עבורכם לעבור לחיסכון בקרן פנסיה, כמובן זהו אינו כלל גורף לכל פוליסות המנהלים שכן יש פוליסות מנהלים שיש בהם מקדמים מצוינים וחשוב לשמור עליהן – ולכן התייעצו באופן אישי. - עם השנים החיסכון גדל – ככל שהחיסכון שלכם גבוה יותר תוכלו להשיג בקלות יותר בהרבה מהמקרים הנחה טובה יותר/ הצעה מתחרה, אל תהססו לבדוק.
- עקבו אחרי הדוחות השנתיים – בדו"ח השנתי יופיע לכם אחוז דמי הניהול שאתם משלמים לעומת הממוצע שמשלמים סה"כ באותה קרן / חברת ביטוח – אם אתם נמצאים מעל הממוצע – כדאי לפעול להשיג דמי ניהול נמוכים יותר.
- חשוב לציין שבכל מקרה חשוב לקבל ייעוץ אישי ולא לפעול ללא בדיקה של כל השיקולים הנלווים מלבד דמי הניהול- כגון: מצב ביטוחי ושיקולים נוספים ואין מקרה אחד דומה לשני.
